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ゆうちょの保険とは?満期での手続きについて

      2017/05/03

ゆうちょの保険とは?満期での手続きについて

ゆうちょで加入することができる保険にかんぽ生命の保険があります。この保険には終身、学資、養老保険などの種類があります。その中で養老保険は満期型なので満期になったら満期保険金を受け取ることができます。

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ゆうちょの保険とは?

かんぽ生命の生命保険は他社のラインナップとほぼ同じですが、掛け捨ての医療保険、がん保険は商品としてありません。
そのかわり主契約の保険に特約として医療保障をつけることができ、入院額は最大で15000円まで特約付加ができます。

その他の特徴として加入減額が簡易保険およびかんぽ生命の保険で合計1000万円(要件を満たせば1300万)までと決められており、加入に当たっては医師の審査は不要で簡単な告知だけで加入ができます。
さらに職業上の制限事項がないのでどの保険者も同一条件で加入ができるのも特徴です。
また万が一の際には不慮の事故の際には保険金が倍額支払われる保険金倍額支払制度もあります。

引用元-ZUU online

ゆうちょの保険が満期になった場合はどうする?

満期日の3か月前から請求が可能です。
必要な書類は以下です。
1、保険証書(証券)
2、印鑑(届印はない)
3、満期保険金受取人の本人確認書類(健保、免許証など)
4、被保険者の生年月日確認書類(住民票写し、健保、免許証など)
*コピー可の場合有り
*生年月日証明済みの場合は不要
5、振り込み用口座(通帳、カード)*銀行、ゆうちょの総合口座でOK

(注)
1、振込みの場合は保険証書(証券)紛失でも可。*案内ハガキを持参します。
2、証書がある場合には、満期日以降、窓口での現金払いも可。

引用元-YAHOO!知恵袋

満期保険金を確実に受け取れるためのゆうちょの取り組み

【確実にお受け取りいただくための取組

・満期保険金や生存保険金などをお受け取りいただくための振込先口座をあらかじめご登録いただき、支払期日前後に改めてお客さまにお手続きをしていただくことなく、支払期日当日に確実に満期保険金等をお受け取りいただける仕組みを導入

・お客さまに対して、支払期日の3か月前の案内書の送付や郵便局社員による訪問等により支払期日に保険金等をお受け取りいただくための請求手続のご案内を実施

・支払期日を過ぎてもお受け取りいただけないお客さまに対しては、その後も引き続き、案内書の送付や郵便局社員による訪問等を実施し、加えて、お電話によるご連絡を実施して、お受け取りいただけるようご案内

・訪問等によるお受け取りのご案内の際「後日郵便局で手続きする」等お客さまのご都合等によるご請求意思等を管理のうえ、状況に応じたご案内を充実し、お客さまからご請求いただいた際に、速やかにお受け取りいただけるように管理

引用元-かんぽ生命

満期保険金を受け取ったら確定申告を

確定申告ではどのような扱いになるのか?

契約者と受取人が同じなので所得税(一時所得)になります。

課税の対象額の計算式は
(収入金額ー必要経費ー50万円(特別控除))×1/2=課税の対象額

・収入金額……満期保険金、配当金など保険会社から支払ってもらえる金額
・必要経費……今まで払った保険料から、すでに受け取った生命保険金および配当金の総額を差し引いた金額
・特別控除……年間の一時所得(収入金額ー必要経費)の総額対して50万円

上記に関しては今後、税制の変更があったらかわりますので、税務署などにご確認下さい。

引用元-ねこくまブログ

保険料を受け取る人によって税金が変わる

保険料を払う人、受け取る人の組み合わせで変わる税金

さて、保険では、税額は保険料を支払う人と受け取る人の組み合わせで変わってきます。
1. 保険料を払った人=満期金を受け取る人 このパターンは所得税が掛かります。
2. 保険料を払った人≠満期金を受け取る人 このパターンは贈与税が掛かります。

簡単に言うと、「1」の場合は自分のために加入しているので所得税、2の場合は誰かに満期金をあげる(贈与する)ために加入しているので贈与税がかかるわけです。

引用元-AllAbout

満期を待たずに解約する場合は

かんぽ生命の解約の方法は、

【持っていくもの】
・保険証券
・印鑑(認め印でないもの)
・本人を証明するもの(社会保険のカードや免許証)
・本人名義のゆうちょ銀行の通帳

以上が、解約するのに必要なものでした。かんぽ生命の解約返戻金は、ゆうちょ銀行の通帳への入金のみになりますと言われたけど、解約手続きの用紙には、他の銀行への振込記入欄もあったのですね。

他の銀行への振込となると、振込手数料が必要なのかもしれませんね。
あと、現金では出してくれなさそうでしたが、確認はしていません。

【追記】後日、郵便局の職員さんに確認したところ、かんぽ生命を解約した場合、他の銀行でも本人名義であれば、解約返戻金は振込可能とのこと。
「本人名義のゆうちょ銀行口座でないとダメ」というのは、私の聞き間違いだったのでしょう。

引用元-ぽゆら

途中解約は損をする場合がほとんど

養老保険は中途解約時は「解約控除」というペナルティが設けられているため、返戻金は満期を迎えた時の保険金よりも減ってしまいます。

養老保険を契約した人がすぐに解約してしまうと、かんぽ保険会社が損をしてしまうので、それを防ぐ為に解約控除が設けられています。

かんぽ生命の養老保険は、契約の途中で中途解約した時は元本割れするケースがほとんどです。他社の養老保険も同様です。

養老保険の契約時には、たとえトラブルや事情の変化による収入の減少などがあっても、絶対に中途解約しないで済むような、余裕を持った保険料のプランにしましょう。

引用元-he Goal

まとめ
満期保険金は満期日の3か月前から受け取ることが可能です。保険金を受け取ったら確定申告を忘れないようにしましょう。

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